Vencimiento anticipado en los préstamos con garantía hipotecaria

STS nº 463/2019 de 11/09/19. Vencimiento anticipado
1. Declarada abusiva la cláusula de vencimiento anticipado el contrato de préstamo hipotecario no puede subsistir. “El fundamento de la celebración del contrato para ambas partes fue la obtención de un crédito más barato (consumidor) a cambio de una garantía eficaz en caso de impago (banco)”, (sic), por lo que, la supresión del vencimiento anticipado afecta a la garantía y el préstamo sin esa garantía no se habría producido, por lo que debería declararse la nulidad del préstamo hipotecario y devolver el deudor íntegramente las cantidades, para evitar los efectos perjudiciales al consumidor, debe sustituirse la cláusula por la disposición legal, la más favorable, art. 24 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario(LCCI).
2. Con relación a los asuntos judicializados se dan unas pautas u orientaciones a aplicar antes de la entrega de la posesión;
2.1 Si el vencimiento anticipado se produjo antes de la ley 1/2013, 15-05-13, que regula de manera supletoria el vencimiento anticipado, debe sobreseerse la ejecución.
2.2 Si es después y el incumplimiento no es grave, también debe sobreseerse, salvo que tenga la gravedad del art. 24 de la LCCI
Entiendo que en todo caso, y sin perjuicio de su análisis más pormenorizado, que el sobreseimiento será con imposición de costas a la ejecutante, por aplicar una cláusula abusiva y por el principio comunitario del efecto disuasorio, que la propia sentencia refleja con remisión a la STJUE de 26/10/2006 y que la remisión a la LCCI, como declara, es una pauta o elemento orientativo y que habrá que analizarse cada caso en concreto. Por otra parte, el archivo no impide una nueva ejecución con fundamento en el incumplimiento esencial y en la ley, por aplicación ATJUE 03/07/19 C-486/16.
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Aquí van unas resoluciones sobre el tema a la espera de la resolución de las 5 cuestiones prejudiciales pendientes en el TJUE

IRPH

Los préstamos firmados con el índice IRPH pueden costar 44.000 millones a la banca. La nueva sentencia ue esperan millones de hipotecados
https://elpais.com/economia/2019/01/18/actualidad/1547806378_159099.html

El IRPH vulnera derechos fundamentales de la ciudadanía https://diario16.com/irph-vulnera-derechos-fundamentales-la-ciudadania/

Quédate con el Euribor de tu hipoteca si el banco te ofrece cambiarlo por el IRPH. https://www.elconfidencial.com/vivienda/2013-12-16/quedate-con-el-euribor-de-tu-hipoteca-si-el-banco-te-ofrece-cambiarlo-por-el-irph_65003/

JPMorgan ve dos grandes “riesgos” para la banca: IRPH e incertidumbre política. https://www.bolsamania.com/noticias/analisis/jpmorgan-dos-riesgos-para-banca-irph-incertidumbre-politica–3679042.html

DERECHO TECNOLÓGICO (INTERNET/NNTT/FINTECH)


Ley 5/2019 de 15 de marzo de los contratos de crédito inmobiliario + Vivienda



CONSUMIDOR

DERECHO PROCESAL

TJUE